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还款困境祸起高利率 长链条推高成本
来源:新浪湖南   发布时间:2014-08-27 10:47:00 作者:

   

           文/ 凌鑫 (特约财经评论员)

 

  最近一则新闻报道中,有这样一段话:“我们现在准备开债权人大会,逼他们把利息降下来,一起共渡难关,不降连本也还不了,只能一起死。湖北某市一家房企董事李斌(化名)如是说”。这是当前中小企业融资困境的真实一面。来的如此“悲壮”,背后的故事不得不谈。

  

  从2014年8月5日发布的《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》国办发〔2014〕39号文中看出,我国银行贷款成本高的原因侧重在银行自身的吸储成本高,放贷链条过长,收费乱现象。

 

  有去过银行贷款的朋友都知道,银行贷款繁琐不说,最关键的还是他们开出的各类所谓的正规“收费”,从银行融资企业需要承担的成本主要有三块:一是银行贷款利息;二是政府行政部门收取的费用,主要有抵押登记费、公证费、工商查询费;三是中介机构收取的费用,主要有抵押物评估费、担保费、审计费。后两项业内统称为“第三方收费”。

 

  长沙创新金融与法律服务平台“律邦融安”总经理严继光说道,现在企业融资那是真的贵,逼着融资人消极对抗。

 

  具体看来,第三方收费项目多达十余项,其中抵押物评估费是费用占比较大的一项。由评估中介机构根据抵押品评估价值分档次按比例向中小企业收取,评估值越高,费率越高。     收费标准通常为抵押物评估金额的0.1%-0.25%。其次是,抵质押品登记费。由登记机关按评估额的0.1%-0.3%收取。企业资产抵押估值不足的,一般按照借款额度2%计算,即借100万元贷款,就要承担2万元的担保费。

 

  另外,目前银行规定,先归还旧贷款才能重新申请新贷款。这逼迫企业展开“过桥贷款”,这里的融资成本更高。不是融资企业把这称为“压垮企业融资贵的最后一根稻草”。七七八八的成本算下来,融资成本可能高达20%,这是一个“骇人”的数字。这是正规金融的贷款现状,那么我们看看民间金融的贷款现状。

 

  现在信托计划的融资成本大概是16%-18%,P2P平均19%,小贷公司的融资成本则在22%以上。但过去的民间金融,也曾出现过融资成本高达40%的,有人说互联网金融是普惠金融,但目前金融市场并不成熟,所谓普惠,那只是一种假想,各类成本都靠最后的贷款利率来说话。

 

  严继光表示,有人认为高利率是源于中国的征信体系不够健全,可看看现在的银行就知道了,他们拥有相对全的征信数据和一手资料,成本如何?中国人民银行研究局首席经济学家马骏就认为,民间借贷的资金不是来自于银行,而是自己本身,或者二手资金,然后再转贷给小企业,链条比较长,推高了资金成本。另外,一些大企业频繁参与投机套利的事情,由于大企业借钱比较容易,以低成本获得融资后,常常把借来的钱转借给第三方,到了食物链的末端,小企业借钱的利率就高达20%。他表述了一种真实的现状。这么高的贷款利率,有哪个企业可以承受?企业发出理解“要么降息,要么本都没有一起死”的悲壮语调,也在情理之中。不过中央政府也正在积极行动,助力企业发展。

 

  央行在8月1日晚间发布的《2014年第二季度中国货币政策执行报告》中特别为解决实体经济融资难、融资贵的老问题开出了药方:依靠全面深化改革,标本兼治,包括着力调整结构、优化信贷投向;抑制金融机构筹资成本不合理上升,缩短企业融资链条,清理整顿不合理收费;优化商业银行小微企业贷款管理,积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构;增加金融供给,大力发展直接融资等。相信这些举措会给中国的经济带来更多的曙光。

 
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